Ljubljana, 2. julij 2020 – Mastercard sporoča, da so tri ključna finančna podjetja pričela z uporabo zaščite Mastercard Open Banking Protect. Te organizacije, ki upravljajo z milijoni računov strank, varuje pred zunanjimi ponudniki (TPP), ki lahko ogrozijo ali nepooblaščeno dostopajo do teh računov. Podjetja Aion, DiPocket in Modulr so podpisala sporazume za začetek uporabe rešitve Protect, ki predstavlja ključni sestavni del kompleta aplikacij Open Banking Solutions™ podjetja Mastercard, vodilnih panožnih aplikacij in storitev, ki podpirajo, omogočajo in ščitijo odprti bančni ekosistem po vsej Evropi.
Evropska direktiva PSD2 zunanjim ponudnikom ob soglasju strank omogoča dostop do bančnih računov strank z namenom ponujanja in uporabe novih izdelkov ter storitev, a odgovornost za sredstva na računu ostaja na ramenih institucij, ki z računi upravljajo. Zato je pomembno, da lahko finančne institucije hitro preverijo zahteve tistih zunanjih ponudnikov na področju odprtega bančništva, s katerimi nimajo vzpostavljenih poslovnih odnosov, prav tako pa so vzpostavljeni robustni sistemi za odkrivanje opozorilnih znakov potencialnih goljufij.
Rešitev Mastercard Open Banking Protect je zasnovana za izboljšanje sposobnosti boja proti goljufijam na področju odprtega bančništva in povečanje zaupanja finančnih institucij pri odobritvi zahtev tretjih strank ter ponuja dve ključni storitvi:
- Preverjanje veljavnosti licence in certifikata – hitro preverjanje certifikata in statusa registracije zunanjih ponudnikov v vseh ustreznih imenikih.
- Odkrivanje goljufij – uporaba podatkov za izbranega zunanjega ponudnika na ravni omrežja z namenom odkrivanja trendov in sprememb rednih dejavnosti s spremljanjem vedenja za preprečevanje izvajanja potencialno goljufivih zahtev.
Danes predstavljeni partnerji ponujajo širok razpon finančnih storitev – od digitalne banke, ki uporablja umetno inteligenco (Aion), do ponudnika nosljivih predplačniških tehnoloških naprav (DiPocket) in enega izmed vodilnih ponudnikov plačila kot storitve kot alternative za poslovne bančne transakcije in bančne transakcije na debelo za podjetja (Modulr). Vsa ta podjetja s podjetjem Mastercard sodelujejo z uporabo zaščite Open Banking Protect, katere namen je izboljšati njihovo sposobnost prepoznavanja goljufij v novem ekosistemu in omogočiti boljšo zaščito za podjetje in njegove stranke pred nepooblaščenimi zunanjimi ponudniki.
Jim Wadsworth, podpredsednik, odprto bančništvo pri podjetju Mastercard, je dejal: »Čeprav odprti bančni ekosistem trenutno doživlja močan razcvet, so finančne institucije, zunanji ponudniki in uporabniki še nadalje zaskrbljeni nad možnostjo pojava goljufij in varnostnih vdorov. Rešitev Mastercard Open Banking Solutions™ temelji na našem obsežnem strokovnem znanju pri upravljanju z in podpiranju globalnih bančnih in plačilnih sistemov za zagotovitev brezhibnega delovanja ekosistema odprtega bančništva, osredotočenega na varnost. Rešitev Protect smo zasnovali z namenom finančnim institucijam in zunanjim ponudnikom, ki uporabljajo odprto bančništvo, ponuditi dodatno varnostno funkcionalnost, vključno z vodilnim preverjanjem zunanjih ponudnikov in nadzorom goljufij na trgu.«
»Sodelovanje je ključnega pomena za izgradnjo odpornega trga odprtega bančništva in veseli nas, da so Aion, DiPocket in Modulr postali naši najnovejši partnerji pri prizadevanjih za ustvarjanje še varnejšega okolja za vse udeležence. To predstavlja pomemben mejnik za širši ekosistem in odpira vrata za še večje sprejetje odprtega bančništva po vsej Evropi.«
Cyrus Wadia, direktor strategije plačil pri Modulr, je dejal: »Pri naših prizadevanjih za odpravo skritih neučinkovitosti, ki tradicionalno povzročajo visoke stroške podjetjem v Veliki Britaniji, smo z veseljem pričeli sodelovati s podjetjem Mastercard z namenom še izboljšati našo učinkovito, varno in dostopno plačilno storitev ter tako našim strankam omogočiti kar najbolje izkoristiti odprto bančništvo.«
Fedele Di Maggio, izvršni direktor podjetja DiPocket, je dejal: »Vlaganje v preprečevanje goljufij je izjemnega pomena pri zagotavljanju varnosti ekosistema odprtega bančništva v korist naših strank. Rešitev Open Banking Protect nam omogoča storiti prav to, saj ponuja storitev, ki ni le poceni in pregledna, ampak tudi varna.«
Nedavna raziskava Mastercard med evropskimi finančnimi institucijami je razkrila, da je poglavitna skrb teh institucij nevarnost goljufij in izgub1. Te institucije obenem delujejo na kompleksnem trgu, kjer številni regulatorji, 31 pristojnih nacionalnih organov in 90 ponudnikov kvalificiranih skrbniških storitev (QTSP), predstavlja bistven izziv za finančne institucije pri preverjanju zunanjih ponudnikov2.
Rešitve Open Banking Solutions podjetja Mastercard
Protect je ena od štirih rešitev portfelja Open Banking Solutions™ podjetja Mastercard – našega kompleta vodilnih aplikacij in storitev na trgu, ki podpirajo, omogočajo in ščitijo odprto bančništvo. Te štiri rešitve, izdelane z namenom podpiranja finančnih inštitucij in zunanjih ponudnikov pri ustvarjanju njihove prihodnosti odprtega bančništva, so:
- Open Banking Connect – Enotna povezava do funkcionalnosti odprtega bančništva za finančne inštitucije, ki zunanjim ponudnikom omogoča doseganje ekonomije obsega, odpornosti in hiter vstop na trg.
- Open Banking Protect – preverjanje statusa (registracija in overovitev) zunanjih ponudnikov v realnem času, nadzor nad goljufijami in opozorila v realnem času ob odkritju vedenja, ki bi lahko pomenilo tveganje za nastanek goljufije.
- Open Banking Resolve – Centralizirana storitev za odgovarjanje na vprašanja in reševanje sporov, ki ponuja jasnost, doslednost in preglednost za vse deležnika v ekosistemu odprtega bančništva.
- Open Banking Consulting Services – Profesionalno svetovanje in podpora v praksi, ki finančnim institucijam pomaga določiti in izvajati strategijo na področju odprtega bančništva za uspešno poslovanje v ekosistemu odprtega bančništva.
1 Raziskava Mastercard o odprtem bančništvu z naslovom “Delivering on the Promises of Open Banking”, ki je zajela več kot 40 finančnih institucij širom Evrope in jo je leta 2019 izvedel Ovum.
2 Mastercard Open Banking Tracker, Q1 2020 https://www.vocalink.com/news-insights/stories/q1-2020-open-banking-tracker/
